KTC ยกเครื่องสู่ Digital & AI ลุยปี 69 เศรษฐกิจแผ่ว แต่ธุรกิจเดินต่อ

ท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจไทยในปี 2568 ที่คาดว่าขยายตัวได้ราว 2% แต่ความท้าทายในปี 2569 ยังเต็มไปด้วยหลายปัจจัยโดยเฉพาะการเมืองภายในประเทศ หลังการประกาศยุบสภาของนายกอนุทิน ชาญวีรกูล ทำให้ประเมินการเลือกตั้งครั้งใหญ่จะเกิดขึ้นในช่วงต้นเดือน กุมภาพันธ์  2569 แน่นอน 

ความเปลี่ยนแปลงทางการเมืองที่เกิดขึ้นมาพร้อมกับความท้าทายของเศรษฐกิจไทยที่ยังรอการมีรัฐบาลที่มุ่งมั่นในการแก้ปัญหาเศรษฐกิจทั้งการเจรจาภาษีกับสหรัฐอเมริกา การฟื้นเศรษฐกิจภายในประเทศจากปัญหาหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ขีดความสามารถในการแข่งขันของภาคอุตสาหกรรมไทย รวมทั้งการปรับตัวให้ทันกับเทคโนโลยี ล้วนเป็นความท้าทายที่ภาคธุรกิจเอกชนต้องรับมือ 

ล่าสุดธุรกิจบัตรเครดิตอย่างเคทีซี ซึ่งมีฐานลูกค้าอยู่ที่ 2.3 ล้านคน ได้ออกมาเปิดเผยกลยุทธ์ของธุรกิจในปี 2569 นางพิทยา วรปัญญาสกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) มองว่า สำหรับปี 2568 ที่กำลังจะผ่านไป เป็นปีที่ท้าทายสำหรับการทำธุรกิจเพราะมีปัจจัยสำคัญทั้งภูมิรัฐศาสตร์โลก หนี้ครัวเรือนสูง และภาพรวมเศรษฐกิจที่ไม่ค่อยดี แต่เคทีซียังคงรักษาการเติบโตของผลการดำเนินงานได้อย่างต่อเนื่อง

อย่างไรก็ตามแม้ในปี 2569 แนวโน้มเศรษฐกิจไทยอาจจะดีขึ้นกว่าปีนี้แต่ก็อยู่ในแนวโน้มยังชะลอตัว ซึ่งเคทีซียังมั่นใจว่า ผลการดำเนินงานของบริษัทจะยังสามารถทำกำไรเติบโตได้ ต่อเนื่องจากปี 2568 ตั้งเป้าการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อรวมขยายตัว 1-2% จากปี 2568 ที่คาดปิดที่ 0.7% ส่วน NPL ไม่เกิน 2% เช่นเดียวกับปี 2568 ที่ทำได้ตามเป้า

การวางเป้าหมายให้ธุรกิจยังคงเติบโตต่อเนื่องทุกปีนั้น เคทีซี ได้ปรับกลยุทธ์ครั้งใหญ่ในปี 2569 โดยเฉพาะการทรานส์ฟอร์มธุรกิจและองค์กรไปสู่ดิจิตอลและ AI  ดังนี้

• การเปลี่ยนระบบการชำระเงินเดิม สู่ระบบใหม่ที่ออกแบบโดยใช้เทคโนโลยีคลาวด์คอมพิวติ้ง ที่ปรับขนาดได้ (Scalable) ตามความเติบโตของธุรกิจ และยืดหยุ่น (Resilient) ในการต่อยอดสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ส่งผลให้เกิดประโยชน์กับสมาชิก ร้านค้าและเพื่อนคู่ค้าในหลายมิติ พัฒนาการบริการ ยกระดับความปลอดภัยของข้อมูลตามมาตรฐานใหม่ ISO/IEC 27001:2022 ช่วย ลดต้นทุนในการดำเนินงานและเพิ่มโอกาสในการขยายธุรกิจ

• การรวบรวมข้อมูลสมาชิกทั้งช่องทางออนไลน์ ออฟไลน์ แอปพลิเคชันและโซเชียลมีเดียให้ครบวงจรขึ้น ผ่าน Customer Data Platform (CDP) ซึ่งจะช่วยให้ทำการตลาดเฉพาะกลุ่มได้แม่นยำขึ้น ยกระดับความปลอดภัยในการบริหารจัดการด้านข้อมูลสมาชิก ทำให้กระบวนการทำงานภายในรวดเร็วขึ้น

เชื่อว่าการลงทุนเทคโนโลยีครั้งนี้จะช่วยเร่งเพิ่มประสิทธิภาพและสร้างการเติบโตของรายได้อย่างยั่งยืน คุมพอร์ตโตอย่างมีคุณภาพ

ธุรกิจบัตรเครดิตรุกขยายสมาชิกใหม่ 250,000 ราย

สำหรับธุรกิจหลักของเคทีซีนั่นคือบัตรเครดิต นางประณยา นิถานานนท์ ผู้บริหารสูงสุด สายงานการตลาดบัตรเครดิต “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) การเติบโตของการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของเคทีซีในปี 2568 อยู่ที่ประมาณ 4% ซึ่งโตกว่าอุตสาหกรรมรวม ที่โตเพียงแค่ 0.1% เท่านั้น  และคาดว่าการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตปี 2569 จะเติบโตที่ 5% เพิ่มจำนวนสมาชิกใหม่ 250,000 ราย   จากปัจจุบันมีสมาชิก 2.3ล้านคน จำนวนบัตร  2.9 ล้านใบ 

โดยเดินหน้าขับเคลื่อนธุรกิจอย่างยั่งยืนผ่าน 4 กลยุทธ์สำคัญ ได้แก่ 

1. เสริมความแข็งแกร่งของพอร์ตสมาชิกคุณภาพ ยกระดับผลิตภัณฑ์ เพิ่มประสิทธิภาพในการขยายฐานสมาชิกผ่านช่องทางดิจิทัล พร้อมนำเสนอสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ กิน ช้อป เที่ยว รวมถึงหมวดที่สอดรับกับเทรนด์ที่ลูกค้าให้ความสนใจ เช่น หมวดการดูแลสุขภาพ และ Healthcare

2.ต่อยอดธุรกิจนายหน้าประกัน (Insurance Brokerage) ผ่านความร่วมมือกับพันธมิตรเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและวินาศภัย เพิ่มทางเลือกและความคุ้มค่าให้สมาชิก รวมถึงสร้างรายได้ใหม่จากผลิตภัณฑ์ประกันบนช่องทางบัตรเครดิต 

3.มุ่งสร้างการเติบโตร่วมกับธนาคารกรุงไทยในหลายมิติ โดยเน้น 3 กลุ่มเป้าหมายหลัก ได้แก่ กลุ่มลูกค้า Wealth ยกระดับสิทธิพิเศษและบริการที่ครอบคลุมกว่าเดิม กลุ่ม SME สร้างช่องทางการขยายโอกาสให้พันธมิตรร้านค้า บน e-marketplace “KTC U SHOP” ซึ่งเตรียมรีแบรนด์เป็น “KTC MALL” และกลุ่ม Gen Z เจาะกลุ่มนักศึกษามหาวิทยาลัย เพื่อสร้างฐานสมาชิกใหม่ตั้งแต่ช่วงเริ่มต้นกำลังซื้อ 

4.ใช้ Digital และ AI ขับเคลื่อนกลยุทธ์การตลาด เพื่อยกระดับประสบการณ์ให้ลูกค้า “ง่าย เร็ว ไร้รอยต่อ” และเสนอสิทธิประโยชน์เฉพาะบุคคลได้อย่างแม่นยำ

สินเชื่อส่วนบุคคลเน้นเติบโตคุณภาพ ขยายฐานลูกค้าอย่างรอบคอบ

นางสาวพิชามน จิตรเป็นธรรม ผู้บริหารสูงสุด สายงานสินเชื่อบุคคล “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ซึ่งดูแล2 ผลิตภัณฑ์หลักคือเคทีซีพราวและเคทีซีพี่เบิ้ม  ระบุว่า ในปี 2569 ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งเป้าเติบโต 2% เน้นพอร์ตสินเชื่อเติบโตอย่างมีคุณภาพ และจะ เพิ่มสมาชิกใหม่ 110,000 ราย โดยบัตรกดเงินสด “เคทีซี พราว” จะใช้ 4 กลยุทธ์การตลาดในการดำเนินธุรกิจ ได้แก่ 

1.ปรับโฉมการสมัครออนไลน์ E-Application ให้อยู่บนแอป KTC Mobile เพื่อความสะดวกรวดเร็วยิ่งขึ้น สามารถทำการสมัคร และรู้ผลอนุมัติไวใน 30 นาที 

 2.ขยายฐานสมาชิกใหม่ผ่านพันธมิตร และจุดขายที่มีดีมานด์สูงกว่า 2,000 ร้านค้า สแกนสมัครได้ที่หน้าร้าน อนุมัติ และรับสินค้าได้ทันที รวมถึงความร่วมมือกับธนาคารกรุงไทยผ่านฐานข้อมูล Payroll  

3.ดูแลสมาชิกกว่า 700,000 รายด้วยสิทธิพิเศษ ทั้ง “รูด–โอน–กด–ผ่อน” เพื่อรองรับพฤติกรรมทุกไลฟ์สไตล์ และเดินหน้าโครงการ “เคลียร์หนี้” เพื่อส่งเสริมวินัยการชำระเงิน 

4.ช่วยผ่อนหนักเป็นเบาผ่านโปรโมชันผ่อนสินค้าด้วยดอกเบี้ย 0% นานถึง 24 เดือน

สำหรับ “เคทีซี พี่เบิ้ม รถแลกเงิน” ซึ่งเป็นบริการสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจะใช้กลยุทธ์ในการขยายฐานสมาชิกผ่านธนาคารกรุงไทยเป็นหลัก โดยจะปรับโฉมผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์ความต้องการของกลุ่มเป้าหมายมากขึ้น

ยกเครื่ององค์กรด้านเทคโนโลยีครั้งใหญ่ 

ด้านนางวิไลวรรณ นพรัตน์ ผู้บริหารสูงสุด สายงานเทคโนโลยีสารสนเทศ “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ระบุว่าในปี 2569 เป็นจุดเปลี่ยนสำคัญในการที่จะทำให้ธุรกิจเคทีซีเติบโตอย่างมั่นคง จึงให้ความสำคัญและวาง 3 กลยุทธ์หลัก ด้านเทคโนโลยี ได้แก่

1. การปรับเปลี่ยนระบบการชำระเงินหลักสู่ Cloud-Native  เป้าหมายคือระบบใหม่นี้จะช่วยสนับสนุนการเติบโตในระยะยาว เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน ลดต้นทุน และเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของบุคลากร (ลดงานซ้ำซ้อน) ที่สำคัญ คือ ความรวดเร็ว (Speed) ทั้งสำหรับลูกค้าและภายในทีมงาน ระบบสามารถ Auto-Scale รองรับการใช้งานที่พีกได้โดยไม่ลดความเร็ว

2.การนำ Data และ AI มาใช้ (Data & AI Adoptionแพลตฟอร์มข้อมูลลูกค้า (Customer Data Platform - CDP จะรวบรวมข้อมูลจากทุกช่องทางและทุกกิจกรรมของลูกค้า เพื่อให้ AI ช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมผู้บริโภคได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น 

Hyper-Personalization สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงใจในเวลาที่เหมาะสมที่สุด โดยเฉพาะในการทำการตลาดแบบ Personalization และ Real-time บนแอปพลิเคชัน KTC Mobile

3.เพิ่มประสิทธิภาพภายในองค์กร (Internal Productivity) AI จะเข้ามาช่วยในงานต่างๆ เช่น การพิจารณาสินเชื่อ (Underwriting), การอนุมัติลูกค้าใหม่ (Onboarding), การตรวจจับการฉ้อโกง (Fraud Detection) และการตลาด

เชื่อมั่นผลประกอบการโตต่อ คุม NPL ไม่เกิน 2% 

ขณะที่ นางรจนา อุษยาพร ผู้บริหารสูงสุด สายงานการเงิน “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ตั้งเป้าหมายการดำเนินธุรกิจในปี 2569 คาดว่าพอร์ตสินเชื่อรวมจะขยายตัว 1-2% ควบคู่กับการรักษาอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (NPL Ratio) ให้อยู่ในระดับไม่เกิน 2% และมีแผนระดมเงินกู้ยืมระยะยาวประมาณ 12,000 ล้านบาท เพื่อสนับสนุนการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อ การลงทุนด้านเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่อง รวมถึงรองรับหุ้นกู้และเงินกู้ยืมระยะยาวที่จะครบกำหนด

ส่วนการเริ่มเปิดตัวธุรกิจนายหน้าประกันในฐานะธุรกิจใหม่ จะเป็นส่วนหนึ่งในการสร้างรายได้ของบริษัทที่เพิ่มขึ้นในอนาคต โดยเคทีซียังคงให้ความสำคัญกับการบริหารต้นทุนทางการเงินให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ภายใต้ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยคาดว่าต้นทุนทางการเงิน ณ สิ้นปี 2569 จะต่ำกว่าสิ้นปี 2568 ประมาณ 0.15%–0.20%

ส่วนประเด็นนโยบายเรื่องการแก้หนี้ผ่าน AMC มีผลทำให้สถาบันการเงินจะมีเอ็นพีแอลลดลง สำหรับเคทีซียอดการโอนจริงกำลังทำงานร่วมกันคาดว่าเดือนมกราคมจะเห็นตัวเลขที่ชัดเจน