บสย.เปิดนาโนพลัสช่วยค้ำ ช่วย SMEs เข้าถึงสินเชื่อ ครอบคลุมVirtual Bank

กระทรวงการคลังและบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อ “นาโนพลัส” (Nano Plus) เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อย พ่อค้าแม่ค้า และผู้ประกอบอาชีพอิสระเข้าถึงสินเชื่อในระบบ ครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ตลอดจน Virtual Bank

ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธานเปิดโครงการและกล่าวปาฐกถาเรื่อง “โอกาสทางการเงินเพื่อคนตัวเล็ก” เมื่อวันที่ 22 กันยายน 2569 ณ ห้องกำปั่นทอง ชั้น 21 อาคาร 150 ปี กระทรวงการคลัง โดยมีนายลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง นางจินดารัตน์ วิริยะทวีกุล ประธานกรรมการ บสย. ผู้แทนสถาบันการเงินของรัฐ ผู้บริหารน็อนแบงก์ (non-bank) ที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และหน่วยงานพันธมิตรภาครัฐและเอกชนเข้าร่วม

ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. ระบุว่า ความผันผวนทางเศรษฐกิจ ความตึงเครียดในภูมิภาคตะวันออกกลาง ต้นทุนพลังงานที่เพิ่มขึ้น และกำลังซื้อผู้บริโภคที่ชะลอตัว กำลังกระทบผู้ประกอบการ SMEs รายย่อย ซึ่งต้องเผชิญปัญหาสภาพคล่องและเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอ ขณะที่สินเชื่อ SMEs หดตัวต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 16 ทำให้การเพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งทุนของผู้ประกอบการกลุ่มนี้เป็นโจทย์สำคัญ

โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัสจึงขยายการค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ตลอดจน Virtual Bank ที่กำลังเกิดขึ้น เพื่อให้คนค้าขายที่ต้องการเงินทุนจำนวนไม่มากมีโอกาสขอสินเชื่อเพิ่มขึ้น 

โครงการมีกรอบวงเงินค้ำประกัน 2,000 ล้านบาท เริ่มระยะแรก 500 ล้านบาท โดย บสย. คาดว่าจะช่วยให้ SMEs กว่า 100,000 รายได้รับสินเชื่อ เฉลี่ยรายละ 20,000 บาท

คนตัวเล็กขาดทั้งโอกาสขายของและหลักฐานขอกู้

บสย. ระบุว่า กลุ่มเป้าหมายของโครงการคือผู้ประกอบการรายย่อยขนาดเล็ก หรือ Micro SMEs รวมถึงพ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ขาดสภาพคล่อง 

คนกลุ่มนี้มักเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ยาก เพราะข้อมูลทางการเงินไม่สมบูรณ์ จึงถูกสถาบันการเงินมองว่ามีความเสี่ยงสูง บางรายไม่มีผู้ค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ที่จะนำไปใช้ประกอบการขอสินเชื่อ และต้องหันไปพึ่งเงินกู้นอกระบบ

ดร.เอกนิติกล่าวว่า ปัญหาของคนตัวเล็กไม่ได้มีเพียงเรื่องเงินทุน แต่ยังรวมถึงการขาดโอกาสค้าขาย โดยยกตัวอย่างพ่อค้าแม่ค้าหาบเร่แผงลอยและผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ต้องซื้อสินค้ามาขายต่อ เมื่อขายได้มากขึ้นก็ยิ่งต้องมีเงินทุนหมุนเวียน แต่หลายคนไม่มีสลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้ที่จะนำไปแสดงต่อธนาคารว่าขายของอยู่ที่ไหนและมีรายรับเท่าใด

เมื่อขอสินเชื่อจากธนาคารได้ยาก ผู้ค้าบางรายจึงต้องพึ่งเงินกู้ที่มีต้นทุนสูง โดยดร.เอกนิติยกตัวอย่างกรณีเงินกู้ที่คิดดอกเบี้ยถึง 20% ต่อวัน เพื่ออธิบายว่าการไม่มีข้อมูลรายได้และหลักประกันส่งผลอย่างไรต่อโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบ

เพิ่มช่องทางขาย ใช้ “นกกระซิบ” ช่วยทำข้อมูลรายได้

ดร.เอกนิติอธิบายว่า แนวทางของกระทรวงการคลังเริ่มจากการเพิ่มโอกาสค้าขายให้ผู้ประกอบการรายย่อย ผ่านโครงการ “ไทยช่วยไทย พลัส” ซึ่งมุ่งให้คนตัวเล็กเป็นกลุ่มแรกที่ได้รับประโยชน์ จึงไม่ได้เริ่มขยายโครงการไปยังร้านค้าปลีกขนาดใหญ่หรือโมเดิร์นเทรด เมื่อคนตัวเล็กไปซื้อสินค้าจากโมเดิร์นเทรดต่อ ประโยชน์จากการค้าขายก็จะค่อย ๆ ส่งต่อออกไป

คำว่า “พลัส” ยังหมายถึงการเพิ่มความรู้ให้ผู้ค้า ทั้งการพัฒนาทักษะเดิมและเรียนรู้ทักษะใหม่ ดร.เอกนิติกล่าวถึงการช่วยให้พ่อค้าแม่ค้าทำบัญชี ขายของออนไลน์ ทำโฆษณา และใช้สื่อสังคมออนไลน์ได้ รวมถึงการเชื่อมกับแพลตฟอร์มฟู้ดเดลิเวอรี่ เพื่อให้ผู้ค้ามีช่องทางขายนอกเหนือจากตลาดหรือพื้นที่ที่ค้าขายอยู่เดิม และเข้าถึงลูกค้าในพื้นที่อื่นได้มากขึ้น

อีกเครื่องมือที่ดร. เอกนิติยกขึ้นมาคือ “นกกระซิบ” ซึ่งใช้ AI ช่วยสรุปข้อมูลยอดขายให้ผู้ค้าดูได้สะดวกขึ้น เช่น ขายดีในวันใด และควรเตรียมสินค้ามากน้อยเพียงใด ดร.เอกนิติยกตัวอย่างร้านขายสลัดว่า หากทำสลัดเท่ากันทุกวัน วันที่ขายได้น้อยอาจมีสินค้าเหลือและเกิดต้นทุน แต่หากรู้จากข้อมูลยอดขายว่าวันไหนขายดีหรือขายน้อย ก็สามารถปรับปริมาณที่เตรียมขายและบริหารต้นทุนได้เหมาะสมขึ้น

ข้อมูลยอดขายจากนกกระซิบยังสามารถนำไปเป็นหลักฐานประกอบการขอสินเชื่อได้ ตามคำอธิบายของดร.เอกนิติ ซึ่งกล่าวถึงการออกแบบสินเชื่อที่เชื่อมกับเครื่องมือนี้และการเปิดทางให้ผู้ค้าเข้าถึงทั้งธนาคารของรัฐและน็อนแบงก์ 

อย่างไรก็ตาม การมีข้อมูลรายได้ยังไม่แก้ปัญหาทั้งหมด เพราะผู้ค้าบางรายไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน นาโนพลัสจึงเข้ามาเติมส่วนที่ขาดนี้ผ่านการค้ำประกันสินเชื่อโดย บสย.

นาโนพลัสค้ำประกันอย่างไร ใครรับความเสี่ยงและค่าธรรมเนียม

โครงการนาโนพลัสเป็นความร่วมมือระหว่าง บสย. สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และน็อนแบงก์ผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

บสย. ระบุว่าช่องทางให้บริการของน็อนแบงก์เข้าถึงผู้ค้ารายย่อยได้ง่าย และมีหลักเกณฑ์พิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเริ่มตั้งแต่หลักพันบาท ไม่ว่าจะเป็นผู้ค้าบนแพลตฟอร์มดิจิทัลของรัฐหรือผู้ค้าทั่วไป

บทบาทของ บสย. คือช่วยรับความเสี่ยงด้านต้นทุนสินเชื่อ หรือ Credit Cost และเพิ่มโอกาสทางเครดิตให้ผู้กู้ เพื่อให้สถาบันการเงินของรัฐและน็อนแบงก์มีความเชื่อมั่นในการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น 

บสย. จะใช้เครื่องมือ “บสย. เครดิตสกอริ่ง” (TCG Score) สำหรับกลุ่มรายย่อยในการบริหารความเสี่ยง พร้อมช่วยชดเชยหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ NPL สูงสุด 5%

วงเงินค้ำประกันสินเชื่ออยู่ที่ 5,000-50,000 บาทต่อราย และค้ำประกันได้นานสูงสุด 4 ปี ผู้กู้ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอดระยะเวลาดังกล่าว โดยโครงการคิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง หรือ Risk-based Pricing แต่สถาบันการเงินและน็อนแบงก์ที่เข้าร่วมเป็นผู้รับภาระค่าธรรมเนียมแทน

บสย. ระบุด้วยว่า การขยายบทบาทครั้งนี้ทำให้การค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินได้กว้างขึ้น ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ และน็อนแบงก์ ตลอดจนรองรับผู้ให้บริการกลุ่มเวอร์ชวลแบงก์ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต

เริ่มค้ำประกัน 500 ล้านบาท ตั้งเป้าช่วยกว่าแสนราย

บสย. กำหนดกรอบวงเงินค้ำประกันทั้งโครงการไว้ที่ 2,000 ล้านบาท โดยเริ่มต้นระยะแรก 500 ล้านบาท และคาดว่าจะช่วยให้ SMEs กว่า 100,000 รายได้รับสินเชื่อ เฉลี่ยรายละ 20,000 บาท 

นอกจากนี้ บสย.ยังประเมินว่าโครงการนี้จะช่วยรักษาการจ้างงาน 146,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจจากการค้ำประกันมากกว่า 9,860 ล้านบาท ทั้งจำนวนผู้ได้รับสินเชื่อ การจ้างงาน และผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจดังกล่าวเป็นเป้าหมายหรือผลที่ บสย. คาดการณ์สำหรับโครงการ

ผู้ประกอบการที่สนใจสามารถลงทะเบียนผ่าน LINE OA: @tcgfirst เพื่อตรวจสุขภาพทางการเงิน จองคิวรับคำปรึกษา และเตรียมความพร้อมในการเข้าถึงสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับบริการดังกล่าว หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถติดต่อศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center) สำนักงานเขต บสย. ทั้ง 11 แห่งทั่วประเทศ หรือ บสย. Call Center โทร. 02-890-9999