เป็นอิสระทางการเงินและมั่งคั่งอย่างยั่งยืน ลงทุนอย่างไรให้พอดีและดีพอ
เติมความรู้เรื่องเงิน อยากเป็นอิสระทางการเงิน และมั่งคั่งอย่างยั่งยืน ลงทุนอย่างไรให้พอดีและดีพอในเศรษฐกิจยุคใหม่ เกษียณแล้วไม่ลำบาก สามารถส่งต่อได้จากรุ่นสู่รุ่นผ่านการทำประกันชีวิตและการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงและคงที่
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
คุณภฤตยา สัจจศิลา กรรมการผู้จัดการ บริษัท อาคเนย์ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ SE Life ขึ้นเวที SX Talk Stage ภายในงาน Sustainability Exp0 2025 หรือ SX2025 ในหัวข้อ Wealth Wisdom for Modern Economy แนะแนวทางการลงทุนอย่างไรให้พอดีและดีพอในเศรษฐกิจยุคใหม่
คุณภฤตนา เผยว่า เมื่อพูดถึง Wealth หลายคนมักจะนึกถึงเรื่องเงิน แต่ในนิยามส่วนตัวคือ ความมั่งคั่งที่ยั่งยืนและส่งต่อให้กับผู้อื่นได้ โดยไม่ได้เป็นเรื่องของเงินเพียงอย่างเดียว แต่เป็นเรื่องของคุณค่าและสิ่งที่เราสร้างขึ้นมา ซึ่งสามารถส่งต่ออย่างมีคุณค่าให้กับคนข้างหลังและสังคมได้
4 ต้นทุนสำคัญ รากฐานแห่งความมั่งคั่งที่ยั่งยืน
ความมั่งคั่งในชีวิตเกิดจากปัจจัย 4 ประการ ที่เป็นรากฐานแห่งความมั่งคั่งที่ยั่งยืน ได้แก่ ทุนทางการเงิน (Financial) คือ สินทรัพย์ที่เป็นตัวเงิน เช่น เงินสด, การลงทุน, หุ้น ทุนด้านสุขภาพ (Health) คือการมีสุขภาพที่แข็งแรงทั้งกายและใจ ทุนด้านสังคม (Social) ครอบครัว เพื่อนพ้องที่อยู่อาศัย การเป็นพลังของกันและกัน การเกื้อกูลกัน ช่วยเหลือซึ่งกันและกัน อาจจะทำให้เรามีความมั่งคั่งในชีวิตได้มากกว่ามีเงินเพียงอย่างเดียว และ ทุนด้านธรรมชาติและสิ่งแวดล้อม (Natural) การสร้างความมั่งคั่งและการเงินก็คือในเรื่องของธรรมชาติรอบตัว เราสร้างความมั่งคั่งสร้างเงินขึ้นมาเพื่อไปอยู่ในสภาพแวดล้อมที่ดีที่สุด ในบ้านหลังที่ดีที่สุดและอบอุ่นที่สุด ในบรรยากาศการใช้ชีวิตที่มีคุณภาพและดีที่สุด ทั้ง 4 ทุนของความมั่งคั่ง เป็นทุนที่สำคัญมากในการที่เราจะสร้างสถานะแล้วก็สร้างความมั่นคงและมั่งคั่งทางการเงิน จะขาดสิ่งใดไปไม่ได้ต้องทำให้ครบทั้ง 4 ด้าน
ทุกคนเข้าใจว่าสุขภาพนั้นสำคัญเพื่อสร้างความมั่งคั่ง มนุษย์ทุกคน ทุกเชื้อชาติ ทุกศาสนา ล้วนมีความกลัว กลัวเจ็บ กลัวจน กลัวจากไปก่อนวัยอันควร กลัวจะอยู่นานเกินไป เพราะว่าเราเข้าสู่ยุคที่มีอายุยืนยาวมากยิ่งขึ้น การแพทย์ที่พัฒนามากขึ้น ทำให้เราสามารถที่จะอยู่ยืนยาวมากกว่าเมื่อในอดีต ผู้หญิงนี้ 78-80 ปี ผู้ชายก็ประมาณ 70 ปี บางคนอยู่ถึง 100 ปี แล้วจะอยู่อย่างไรในวันที่เราไม่ทำงานแล้ว ไม่มีรายได้ ไม่มี passive income ที่ SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต เราออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า Beyond Protection 989 ซึ่งไม่ได้เป็นเพียงแค่กรมธรรม์ประกันชีวิต แต่เป็นของขวัญที่ส่งต่อถึง 3 เจเนอเรชั่น
Beyond Protection 989 มากกว่ากรมธรรม์ชีวิต
Beyond Protection 989 ออกแบบมาให้สามารถคุ้มครองครอบคลุมทั้ง 3 เจเนอเรชั่น แล้วปิดความกลัวทั้ง 4 ด้านของมนุษย์ได้ในหนึ่งเดียว คุ้มค่ามากสำหรับการสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืน ไม่ต้องเป็นภาระของใคร และสามารถส่งต่อคุณค่าให้กับรุ่นสู่รุ่นได้ด้วย
GenX คือคนที่เป็นรุ่นพ่อรุ่นแม่ สามารถที่จะเริ่มสร้างความมั่งคั่งและความมั่นคงในชีวิตด้วย Passive Income ตั้งแต่วัยที่ยังทำงาน เมื่ออายุครบ 60 ปีก็สามารถมีรายได้หลังเกษียณ 15% ของทุน ทุนล้าน 1 ล้านบาท ก็จะได้ 150,000 ทุกปี
GenY คนวัยทำงาน จะมีรายได้จากทุน 10% ตั้งแต่ปีแรกที่ออมเงินกับ Beyond Protection 989 ซึ่งคนที่อยู่ในช่วงวัยทำงานจะมีความเสี่ยงสูงเพราะชีวิตกำลังสนุกสนาน กำลังเอ็นจอยกับไลฟ์สไตล์ในมิติต่าง ๆ เราเพิ่มความคุ้มครองให้ถึง 1800% ในกรณีที่จากไปก่อนวัยอันสมควรด้วยอุบัติเหตุ
GenZ เด็กรุ่นใหม่ที่กำลังเติบโตทุกวันนี้เข้าถึงเรื่องของการสร้างความมั่งคั่งช้าไป เพราะอาจจะมองว่าชีวิตมันง่าย ไม่น่าจะมีอะไร แต่ในแง่มุมของธุรกิจประกันชีวิต การออมตั้งแต่เดือนแรกที่ได้รับเงินเดือนหลังเรียนจบเป็นสิ่งที่ดีที่สุดและคุ้มที่สุด สามารถที่จะสร้าง Peace of Mind ไปจนถึงอายุ 89 ปี เริ่มออมตั้งแต่อายุ 25 ไปจนถึงอายุ 60 ก็มีเงิน 10% เป็นเงิน Emergency Fund เล็กๆ สำหรับ GenZ หลังอายุ 60 ไม่ต้องกังวลว่าเราจะต้องพึ่งพาอาศัยใคร และยังมีอีก 15% ไว้ดูแลตัวเองจนเกษียณอายุ
อย่างไรก็ตาม ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง การลงทุนขึ้นอยู่กับความพอใจของแต่ละคน และความเสี่ยงก็ขึ้นอยู่กับความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละคน ทุกวันนี้มันมีทางในการช่องทางในการลงทุนมากมาย แต่ถ้าอยากจะลงทุนให้มีความมั่นคงและมั่นใจจริง ๆ ไม่เสียภาษี แล้วเงินนั้นได้รับการรับรองจากรัฐบาลก็คือการลงทุนแล้วก็การออมในรูปแบบของการประกันชีวิต ทั้งให้กับตัวเอง แล้วก็ให้กับคนที่อยู่ข้างหลัง ซึ่งเป็นเรื่องของความสะดวกใจและความพอใจของแต่ละคน
การออมคือวินัย ทุก Gen ยึดกฎ "เก็บก่อนใช้"
สำหรับเรื่องการออม การออมเป็นวินัยเล็กๆ น้อยๆ ขออนุญาตยกตัวอย่างตัวเองซึ่งเป็นคนที่ออมเงินตั้งแต่วัยเด็ก โดยออมเงินจากค่าขนมที่คุณพ่อคุณพ่อให้ เอาไว้ซื้อหนังสือที่เราอยากอ่าน เป็นคนชอบอ่านหนังสือมาก ได้เงินมาเท่าไหร่ก็จะเก็บส่วนหนึ่งเอาไว้สิ้นเดือนก็จะเอาไปซื้อหนังสือสักเล่ม 1 เพื่อมาอ่านนั่ นเป็นวินัยที่ฝึกตั้งแต่เล็กๆ พอเริ่มทำงานก็ออมให้ได้อย่างน้อยเดือนละ 10-15% ของเงินได้ ตอนที่อายุยังน้อยๆ ก็ออมแค่ 10% พออายุมากๆ ก็เปลี่ยนเป็น 20% ทุกเดือน ทำแบบนี้มา 20 กว่าปีแล้ว เราต้องใช้กฎ “เก็บก่อนใช้” ใส่เข้าไปเงินฝากประจำและเข้าไปในผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต กองทุนต่างๆ เพื่อการลดหย่อนภาษี ทำแบบนี้อย่างต่อเนื่อง เก็บก่อนใช้เป็นสิ่งที่ต้องทำและทำเป็นวินัยตั้งแต่วัยเยาว์
คน GenX
อย่าง GenX หากออมเงินผ่าน Beyond Protection 989 จะได้ผลตอบแทนเหมือนเป็นเงินเกษียณอายุปีละ 15% ถ้าทุน 1 ล้านก็คือจะได้ 1.5 แสนในทุกๆ ปี ตั้งแต่อายุ 60 ปีจนถึงอายุ 89 ปี และเมื่ออายุครบ 89 ปี เราจ่ายให้อีก 989% ใครที่เป็นเจนเอ็กซ์ในตอนนี้แล้วอยากจะเริ่มเก็บเงินยังไม่สายเกินไป เป็น Passive Income ที่เราสามารถสร้างได้ตั้งแต่วันนี้ อายุ 60 ก็สบาย และอย่าลืมประกันสุขภาพเอาไว้ด้วยอีกหนึ่งตัว เพราะมีเงินและสุขภาพไม่ดี เดี๋ยวต้องเอาเงินตรงนี้ไปรักษาสุขภาพหมด ต้องซื้อประกันสุขภาพอีกหนึ่งตัว แล้วประกันสุขภาพมีให้เลือกมากมายนะคะ สามารถซื้อหาได้จากตัวแทนที่เราคิดว่าเราไว้วางใจ และเรามั่นใจ แล้วก็รวมถึงตัวแทนของ เอสซีไลฟ์ อาคเนย์ประกันชีวิต ก็สามารถให้บริการในเรื่องของการประกันสุขภาพได้
คน GenY
ส่วนคน GenY กรมธรรม์ Beyond Protection 989 ให้ผลตอบแทนปีละ 10% ตั้งแต่วันเข้าสู่โครงการ เป็นเงินเลี้ยงดูตัวเองในยามเกษียณอายุ เป็นสิ่งที่ต้องวางแผน GenY คือชีวิตกำลังเริ่มต้น กำลังสร้างเนื้อสร้างตัว สร้างครอบครัว สร้างบ้าน บ้านหลังแรก รถคันแรก ลูกคนแรก เป็นช่วงของการเริ่มต้นชีวิต เพราะฉะนั้นการใช้เงินก็จะเยอะ แต่ต้องเก็บก่อนใช้ ต้องไม่ประมาทในชีวิต ต้องรู้จักระมัดระวังและเก็บออมเพื่อเอาไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เราเรียกว่า Emergency Fund บีซึ่งควรต้องเก็บอย่างน้อยอย่างน้อย 6 เดือนของรายได้ทั้งปี เอาไว้ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน ไม่มีงานทำ หรือว่าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น บวกกับอีก 10% ของ Beyond Protection 989 ถ้าหากว่าคุณไม่ได้เป็นอะไร ชีวิตสวยสดงดงาม เงินก้อนนี้ก็สามารถใช้ชีวิตได้อีกระดับหนึ่ง อยากท่องเที่ยว อยากใช้อะไรก็ได้ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับ GenY
นอกจากนี้ การออมเงินด้วยผลิตภัณฑ์ชิ้นนี้คือดูแลคุ้มครองชีวิต เพราะเราเข้าใจความเสี่ยงของคนกลุ่มนี้ที่จะเกิดขึ้น ถ้าหากว่าจากไปด้วยโรคร้ายแรงหรือว่าการจากไปแบบปกติก็ 900% แต่ถ้าเป็นอุบัติเหตุก็จะได้รับ 1800% เพราะว่าเป็นช่วงของการสร้างเนื้อสร้างตัว มีภาระหนี้สิน มีครอบครัว มีคนที่เขาจะต้องดูแล ถ้าหากว่าวันหนึ่งที่เขาจากไปเท่ากับว่าช่องทางในการหาเงินที่มาหล่อเลี้ยงครอบครัวมันสิ้นสุดลง เพราะฉะนั้นการเพิ่มความคุ้มครองที่เกิดอุบัติเหตุแบบฉับพลันทันทีให้กับลูกและครอบครัวของเขา จึงเป็นทางเลือกที่ดีมากเลยสำหรับ GenY ถ้าคุณวางแผนไว้แล้วมันสามารถคุ้มครองจ่ายหนี้สินที่มีอยู่ แล้วก็สามารถส่งต่อลูกหรือคนข้างหลังของเราให้สามารถเรียนต่อหรือมีชีวิตต่อได้อย่างมั่นคงและก็ยั่งยืน นั่นคือคุณค่าที่แท้จริงของคำว่า Wealth สำหรับคน GenY
คน GenZ
ส่วนคน GenZ บางคนอาจจะเข้าใจว่าระยะเวลาการส่งประกันนั้นยาวนาน ต้องส่งเบี้ยไปตลอดชีวิตเลย คนซื้อไม่ได้ใช้ คนใช้ไม่ได้ซื้อ แต่กรมธรรม์ตัวนี้ส่งแค่ 9 ปี ทำงานหนักหน่อย เหนื่อยแค่ 9 ปี แล้วก็สามารถฝากชีวิต ความมั่นคง ความมั่นใจ ลดความกังวลและความกลัวไว้กับ Beyond Protection 989 แล้วใช้ชีวิตที่เหลือจนถึงอายุ 89 ปีอย่างสบายได้เลย เพราะได้ตั้งแต่ปีแรก เราจ่าย 10% จนถึงอายุ 60 พอหลังจากนั้นจนถึงอายุ 89 ปี จะได้ 15% GenZ คือได้ประโยชน์สูงสุดเลย
การทำประกันชีวิตเนี่ย หรือการวางแผนการออม ยิ่งทำตอนอายุน้อยน้อยยิ่งกำไร ยิ่งทำตอนอายุน้อย เบี้ยยิ่งถูก ความคุ้มครองยิ่งสูง คนที่วางแผนเพื่อการเกษียณแล้วซื้อประกันชีวิตฉบับแรกกับเงินเดือนแรก คนนั้นจะมีโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งได้สูงกว่าคนอื่น
ขออนุญาตยกตัวอย่าง CFO ของบริษัทเราชื่อ “คุณนพ” เขาเริ่มออมตั้งแต่วันแรกที่ทำงาน เขาเรียนจบคณิตศาสตร์ประกันภัย จึงรู้จักเรื่องของประกันชีวิตและประกันภัยเป็นอย่างดี ในวันที่สัมภาษณ์งานคุณนพบอกว่าผมจะมาทำงานให้จนถึงอายุ 45 ปี เขาบอกว่าจริงๆ แล้วเขาไม่ต้องทำงานแล้วก็ได้ แต่จะอยู่บ้านเฉยๆ 5 ปีก็รู้สึกน่าเบื่อ เลยกลับมาทำงาน แต่ขอทำงานแค่ 5 ปี เพราะมีอิสระทางการเงินแล้ว เริ่มออมตั้งแต่เงินเดือนแรกของชีวิต แล้ววันนี้สามารถมีชีวิตอยู่ไปได้จนถึงเกษียณ นี่เป็นการวางแผนของคนคนหนึ่งที่รู้ว่าวันข้างหน้าจะเจออะไร เป็นเรื่องราวของคนที่เข้าใจวิธีการสร้างกระแสเงินสดในอนาคต แล้วรู้ว่าตัวเองจะเกษียณเมื่ออายุเท่าไหร่ ก็เป็นหนึ่งในตัวอย่างคนที่รู้จักและมีวินัยในการออมและการใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือในการสร้างเงินออมหลังเกษียณ
ต้นไม้ของชีวิต ต้นไม้ของความมั่งคั่งที่ยั่งยืน
อยากให้ทุกคนคิดว่าความมั่งคั่งคือ ต้นไม้ของเรา เริ่มจาก Wisdom คือ ราก ความรู้และอุปนิสัยเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เราสั่งสมมาแล้วเราทำเป็นกิจวัตรประจำวัน เช่น เก็บก่อนใช้ ออมเงินทีละเล็กทีละน้อย ออกกำลังกาย ใช้ชีวิตอย่างพอเพียง มันจะเป็นปัญญาญาณที่เราสามารถกำหนดรู้ได้ตั้งแต่วันแรกของชีวิต ถ้ารากมันแข็งแรง รากมันไม่เน่า ไม่ผุพัง มันก็จะหล่อเลี้ยงลำต้นให้แข็งแรง
ส่วนลำต้นเสมือน Wealth ก็คือความมั่งคั่ง ความมั่งคั่งนี้สร้างอย่างไร นอกจากมีทัศนคติ มีวิธีคิด และมีละเอียดอ่อนแล้วเข้าใจแล้ว จึงรู้จักออม รู้จักใช้ รู้จักหาเพื่อนดี ๆ รู้จักสร้างความมั่งคั่งผ่านการประกันชีวิต ผ่านการลงทุน ผ่านการออมและอื่น ๆ จนเราสามารถอยู่ได้อย่างมั่นคง ไม่ต้องพึ่งพาอาศัยคนอื่น
เมื่อมีรากที่ดี มีลำต้นที่แข็งแรง ก็จะสามารถพาสารอาหารไปหล่อเลี้ยงใบไม้ แล้วก็ผลของต้นไม้นั้นได้ เราเรียกว่า Well-being เราสามารถเก็บเกี่ยวสิ่งที่เราสร้างมาได้อย่างมั่งคั่งและยั่งยืน ผลไม้หรือว่าผลผลิตที่เราได้มา เราสามารถส่งต่อให้กับคนอื่นได้ ไม่ใช่เพียงแค่เราเพียงผู้เดียวเท่านั้น นี่คือ Welath Wisdom อย่างแท้จริง ทุกอย่างเริ่มจากราก รากแข็งแรง ส่งถึงลำต้น ลำต้นที่แข็งแรง หล่อเลี้ยงกิ่งก้านใบและผลของต้นไม้นั้น อยากให้ทุกคนจำภาพนี้ง่าย ๆ แล้วให้เป็นภาพของต้นไม้ของชีวิตในการสร้างความมั่งคั่ง แล้วก็ความเป็นอยู่ที่ดีอย่างยั่งยืน
