เลือกประกันชีวิตลดหย่อนภาษีแบบเข้าใจ แต่ละวัยเหมาะกับแบบไหนสุด
เลือกประกันชีวิตลดหย่อนภาษีแบบเข้าใจ แต่ละวัยเหมาะกับแบบไหนสุด
เข้าสู่ช่วงปลายปีหลายคนเริ่มมองหาตัวช่วยในการบริหารภาษี ซึ่งการซื้อประกันชีวิตลดหย่อนภาษีถือเป็นวิธียอดนิยมที่ไม่เพียงช่วยประหยัดภาษี แต่ยังสร้างความคุ้มครองให้ชีวิตด้วย แต่การจะเลือกประกันชีวิตที่ตอบโจทย์นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะความต้องการในแต่ละช่วงวัยแตกต่างกัน บทความนี้ จะพาทุกคนไปสำรวจแนวทางการเลือกประกันที่ใช่และเหมาะกับไลฟ์สไตล์ที่สุด
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
เลือกประกันลดหย่อนภาษีให้ตอบโจทย์แต่ละช่วงวัย
การวางแผนประกันชีวิตลดหย่อนภาษีที่ดีควรมองให้ไกลกว่าแค่ตัวเลขลดหย่อน แต่ต้องดูความคุ้มครองที่สอดคล้องกับภาระและความรับผิดชอบในแต่ละช่วงชีวิตของเราด้วย เพื่อให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ที่เลือกนั้นตอบโจทย์ให้ประโยชน์สูงสุดตามความต้องการ
วัยเริ่มต้นทำงาน (อายุ 21-30 ปี)
สำหรับวัยเพิ่งเริ่มทำงาน หรือ First Jobber อาจจะยังมีงบประมาณจำกัด แต่ก็เป็นวัยที่ต้องเริ่มสร้างความมั่นคง จากบทความของ กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assuarance) ได้ให้ความเห็นว่าวัยเริ่มต้นทำงานอาจเริ่มต้นด้วยประกันออมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้ ควบคู่ไปกับการช่วยสร้างเงินออมสม่ำเสมอ เลือกแผนประกันที่เบี้ยเริ่มต้นราคาเบา ๆ หลักพัน หรือสามารถเลือกจ่ายเบี้ยรายเดือนได้ เพื่อวางพื้นฐานวินัยของการสร้างเงินออม รวมถึงการทำประกันสุขภาพที่เน้นความคุ้มครองที่ครอบคลุมโรคทั่วไปและอุบัติเหตุ การทำประกันสุขภาพตั้งแต่อายุน้อยส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันภัยถูกกว่าการเลือกทำตอนอายุสูงขึ้น และได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องก่อนเกิดปัญหาสุขภาพ ซึ่งอาจทำให้เกิดข้อยกเว้นความคุ้มครอง
วัยสร้างครอบครัว (อายุ 31-45 ปี)
ก้าวสู่วัยสร้างตัวและสร้างครอบครัว ภาระความรับผิดชอบย่อมสูงขึ้น ไม่ว่าจะเป็นเรื่องบ้าน รถ หรือเรื่องลูก การเลือก ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีจึงต้องเน้นทุนประกันที่สูงขึ้นเพื่อคนข้างหลัง จากบทความของ กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assuarance) ได้ให้ความเห็นว่าวัยสร้างครอบครัว เหมาะกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี มอบความคุ้มครองชีวิต ไปพร้อม ๆ กับการช่วยสร้างเงินออมก้อนใหญ่ เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าบ้าน หรือค่าเล่าเรียนของลูก ซึ่งการทำประกันชีวิต จะช่วยบริหารความเสี่ยงทั้งชีวิตและการเงิน หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ก็ยังคงอุ่นใจได้ว่าคนในครอบครัวที่ยังอยู่ จะได้รับเงินก้อนคืนตามผลประโยชน์กรมธรรม์ หรือการทำประกันโรคร้ายแรง เพื่อช่วยบริหารความเสี่ยงไม่ให้กระทบเงินออมของครอบครัว
วัยใกล้เกษียณ (อายุ 45 ปีขึ้นไป)
เมื่อเข้าสู่วัยเตรียมเกษียณ หลายคนเริ่มปลอดภาระ แต่สุขภาพอาจเริ่มมีสัญญาณถดถอย การเลือกประกันในวัยนี้จึงเปลี่ยนโฟกัสไปที่การรักษาความมั่นคงทางการเงินและประกันที่ช่วยตอบโจทย์ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ จากบทความของ กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assuarance) ได้ให้ความเห็นว่า ขณะที่วัยใกล้เกษียณเหมาะกับการให้ความสำคัญกับความคุ้มครองที่ครอบคลุม ทั้งความคุ้มครองโรคร้ายแรงและช่วยแบ่งเบาค่ารักษาพยาบาลได้ในระยะยาว ทั้งยังมอบความคุ้มครองชีวิตด้วย รวมถึง การทำประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) เพื่อวางแผนทางการเงินที่มั่นคง มีเงินใช้ในวัยเกษียณ
สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกประกัน
ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อประกันชีวิตสักฉบับ ไม่ว่าจะเพื่อลดหย่อนภาษี ช่วยสร้างเงินออม หรือเพื่อความคุ้มครองชีวิต การพิจารณาองค์รวมเป็นสิ่งสำคัญมาก ควรประเมินปัจจัยต่าง ๆ ให้รอบด้าน เพื่อให้ได้แบบประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการได้มากที่สุด
● เป้าหมายหลัก ต้องการเน้นความคุ้มครองชีวิต, การออมทรัพย์, คุ้มครองสุขภาพ หรือเพื่อการเกษียณ?
● ความสามารถในการจ่ายเบี้ย ควรเลือกเบี้ยประกันที่สามารถจ่ายไหวในระยะยาวโดยไม่เดือดร้อน ไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้
● ภาระหนี้สิน หากมีหนี้สิน เช่น การผ่อนบ้านหรือรถ ควรมีทุนประกันชีวิตที่ครอบคลุมหนี้สินนั้น ๆ
● สุขภาพและไลฟ์สไตล์ ความเสี่ยงด้านสุขภาพหรือกิจกรรมที่ทำ อาจมีส่วนในการส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยและความคุ้มครอง
● ผลประโยชน์การลดหย่อนภาษี ตรวจสอบว่าประกันชีวิตที่เลือกเข้าเงื่อนไขการ ลดหย่อนภาษี ตามที่กรมสรรพากรกำหนดหรือไม่
สรุป
การเลือกประกันชีวิตลดหย่อนภาษีไม่ใช่แค่การซื้อตาม ๆ กัน แต่คือการวางแผนอนาคตที่ต้องปรับให้เข้ากับจังหวะชีวิตของเรา การเข้าใจความต้องการในแต่ละช่วงวัย ตั้งแต่วัยเริ่มทำงานจนถึงวัยใกล้เกษียณ จะช่วยให้เราเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างประกันชีวิตได้อย่างดี สร้างทั้งความคุ้มครองชีวิตที่อุ่นใจ ช่วยสร้างเงินออม และให้ประโยชน์การลดหย่อนภาษีที่คุ้มค่าไปพร้อมกัน
Advertisement
