5 สัญญาณเตือน ขัดขวางความมั่งคั่งโดยไม่รู้ตัว

Article Stories by SET Zooom in จะพาไปติดตามสัญญาณที่มีโอกาสขัดขวางความมั่งคั่งของเรา เพราะเมื่อพูดถึงปัญหาทางการเงิน หลายคนมักนึกถึงการใช้จ่ายเกินตัวหรือการก่อหนี้ดอกเบี้ยสูง แต่ความจริงแล้ว มีพฤติกรรมอีกชุดหนึ่งที่อันตรายกว่า เพราะค่อย ๆ กัดกร่อนโอกาสสร้างความมั่งคั่งของเราทีละน้อย โดยที่เราไม่รู้สึกตัวเลย สิ่งนั้นเรียกว่า “ความกลัวเรื่องเงิน” ความรู้สึกไม่สบายใจเมื่อต้องจัดการกับตัวเลขทางการเงิน และแสดงออกมาใน 5 รูปแบบต่อไปนี้

สัญญาณที่ 1 หลีกเลี่ยงการตรวจสอบสถานะการเงินตัวเอง

จำได้ไหมว่า ครั้งสุดท้ายที่นั่งดูยอดเงินออมหรือคำนวณทรัพย์สินสุทธิของตัวเองคือเมื่อนานแค่ไหนแล้ว ถ้าคำตอบคือ “นานมากแล้ว” หรือ “ไม่แน่ใจ” นั่นอาจเป็นสัญญาณแรกที่บ่งบอกว่าคุณกำลังหลีกเลี่ยงความจริงทางการเงินของตัวเองอยู่

ผู้ที่มีความกลัวเรื่องเงินมักจะหลีกเลี่ยงการเปิดดูสลิปเงินเดือน ไม่ยอมเช็กยอดบัญชี หรือไม่เคยนั่งคำนวณว่าตอนนี้มีเงินออมเพื่อเกษียณอยู่เท่าไหร่ ปัญหาคือ ถ้าเราไม่รู้ตัวเลขเหล่านี้ เราจะวางแผนได้อย่างไรว่าควรออมเพิ่มอีกเท่าไหร่

สิ่งที่ควรทำ

กำหนดวันตรวจสอบการเงินตัวเองให้ชัดเจน เช่น ทุกวันที่ 1 ของเดือน หรืออย่างน้อยไตรมาสละครั้ง เพื่อดูว่าเดินหน้าสู่ เป้าหมายได้ดีแค่ไหน และปรับแผนได้ทันเวลา

สัญญาณที่ 2 ไม่กล้าต่อรองหรือเรียกร้องสิ่งที่ดีกว่า

ปัจจุบันหลายคนอาจนึกว่าการพูดถึงเรื่องเงินตรง ๆ โดยเฉพาะกับหัวหน้าหรือนายจ้าง เป็นเรื่องที่ทำใจยาก บางคนมักบอกตัวเองว่า “ไม่ควรเรียกร้อง” หรือ “เดี๋ยวค่อยขอ” แต่วันนั้นก็ไม่เคยมาถึง

ความจริงที่น่าสนใจคือ การขอขึ้นเงินเดือนได้สำเร็จเพียงครั้งเดียว สามารถสร้างความแตกต่างในสถานะทางการเงินระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ เพราะฐานเงินเดือนที่สูงขึ้นหมายถึงความสามารถออมและลงทุนที่มากขึ้นตามไปด้วย นอกจากนี้ยังรวมถึงการเปรียบเทียบและเลือกใช้บริการที่คุ้มค่าที่สุด ไม่ว่าจะเป็นการเลือกแพ็กเกจโทรศัพท์ที่เหมาะกับการใช้งานจริง การเลือกโบรกเกอร์ประกันภัยที่ให้ราคาดีกว่า หรือการขอปรับเงื่อนไขกับธนาคารในกรณีที่มีหนี้บัตรเครดิต

สัญญาณที่ 3 กลัวความเสี่ยงจนไม่ยอมลงทุน

หลายคนเก็บเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีออมทรัพย์ด้วยเหตุผลว่า “ปลอดภัย ไม่ขาดทุน” แต่ความจริงที่ขมขื่นกว่านั้นคือ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของไทยในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 0.25 – 0.7% ต่อปีเท่านั้น ขณะที่อัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยสูงกว่านั้น นั่นแปลว่ามูลค่าที่แท้จริงของเงินคุณกำลังลดลงทุกปี แม้ตัวเลขในบัญชีจะเพิ่มขึ้นก็ตาม

นักวางแผนการเงินแนะนำว่า การยอมรับความเสี่ยงในระดับที่เหมาะสมเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว ซึ่งไม่ได้หมายความว่าต้องเก็งกำไรหุ้นรายตัว แต่การลงทุนในกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ เช่น กองทุนดัชนีที่ อ้างอิง SET 50 Index หรือ S&P 500 คือทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทั่วไป

ข้อควรระวัง

ผลงานในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ

สัญญาณที่ 4 ไม่ได้ใช้สิทธิประโยชน์ของตัวเองอย่างเต็มที่

เป็นเรื่องที่น่าเสียดายมากเพราะนี่คือเงินที่เรามีสิทธิ์ได้รับอยู่แล้ว แต่กลับไม่ได้ใช้สิทธิประโยชน์ที่พูดถึงนี้ รวมถึงสวัสดิการประกันสุขภาพจากนายจ้าง สิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น การลดหย่อนจากกองทุน RMF หรือ SSF การสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมถึงสิทธิ์ประกันสังคม

หลายคนรู้ว่ามีสิทธิ์เหล่านี้ แต่ไม่ได้ศึกษาอย่างจริงจัง เพราะรู้สึกว่ามันซับซ้อนและวุ่นวาย ลองคิดแบบนี้ดู ถ้าเราไม่เคยศึกษาสิทธิลดหย่อนภาษีของตัวเองเลย มีโอกาสสูงมากที่กำลัง “จ่ายภาษีมากกว่าที่ควรจ่าย” อยู่โดยไม่รู้ตัว เพราะสิทธิลดหย่อนในไทยมีหลายประเภทมาก ทั้ง RMF, SSF, ประกันชีวิต, ดอกเบี้ยบ้าน รวมถึงกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แค่ใช้สิทธิที่มีอยู่แล้วให้ครบ ก็อาจเปลี่ยนภาพรวมทางภาษีได้อย่างมีนัยสำคัญ

สิ่งที่ควรทำ

ใช้เวลาสักสองสามชั่วโมงในช่วงปลายปี ทบทวนสิทธิลดหย่อนทั้งหมดที่มี และยิ่งเริ่มลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเร็วเท่าไหร่ พลังของดอกเบี้ยทบต้นก็จะยิ่งทำงานได้นานมากขึ้นเท่านั้น

สัญญาณที่ 5 ให้และบริจาคโดยไม่มีการวางแผน

คนไทยเรามีวัฒนธรรมของการแบ่งปันที่งดงาม ไม่ว่าจะเป็นการให้ของขวัญในเทศกาลสงกรานต์ ปีใหม่ วันเกิด การช่วยเหลือครอบครัว หรือการบริจาคทำบุญ ซึ่งทั้งหมดนี้เป็นสิ่งดีงาม

แต่ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อการ “ให้” เหล่านี้ไม่ได้ถูกวางแผน และกัดเข้าไปในส่วนที่ควรเป็นเงินออมหรือเงินลงทุนโดยไม่รู้ตัว การให้ที่ดีจึงต้องมาคู่กับการวางแผนที่ดีด้วย

สิ่งที่ควรทำ

ตั้งงบประมาณ “การให้” ไว้เป็นหมวดหมู่เฉพาะในแต่ละปี เหมือนกับที่เราตั้งงบค่าอาหารหรือค่าเดินทาง ผู้ที่วางแผนการ “ให้” ได้ดีคือ ผู้ที่สามารถให้ได้อย่างยั่งยืน ไม่ใช่ให้จนตัวเองลำบาก

สัญญาณทั้ง 5 ข้อที่กล่าวมา ไม่ได้มาจากความประมาทหรือความฟุ่มเฟือย แต่มาจากความกลัวและความไม่สบายใจกับ เรื่องเงิน ซึ่งเป็นสิ่งที่แก้ได้ เมื่อเราตระหนักรู้และเริ่มต้นดำเนินการทีละก้าว ไม่มีใครสร้างความมั่งคั่งได้ในชั่วข้ามคืน แต่ทุกการตัดสินใจที่ดีในวันนี้คือ รากฐานของอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

ติดตามบทความนี้ในรูปแบบคลิป VDO ได้ใน YouTube SET Zooom in

Link: https://www.youtube.com/watch?v=SpzU4Htgxeo&list=PLR8OjghkcqchvSTjzaFb0eLkOHIq8Mkfn

กด Subscribe กด กระดิ่งแจ้งเตือน www.youtube.com/@SETZooomin ซูมชัด ๆ มีโอสามตัว