ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ vs ภาคสมัครใจ ต่างกันยังไง?

ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ vs ภาคสมัครใจ ต่างกันยังไง? สรุปครบจบในที่เดียว

การมีรถยนต์หนึ่งคันไม่ได้หมายถึงการดูแลเฉพาะเรื่องการบำรุงรักษาหรือการต่อภาษีประจำปีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมเมื่อเกิดอุบัติเหตุ หลายคนอาจเคยได้ยินทั้งคำว่า พ.ร.บ. รถยนต์ และ ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ จนเกิดคำถามว่าทั้งสองอย่างเหมือนกันหรือไม่ และหากทำอย่างใดอย่างหนึ่งแล้ว จำเป็นต้องทำอีกประเภทหรือเปล่า

บทความนี้จะพาคุณไปเปรียบเทียบความแตกต่างของประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและภาคสมัครใจ เพื่อให้ผู้ขับขี่ทุกคนเข้าใจง่ายและวางแผนการดูแลรถยนต์ได้อย่างมั่นใจที่สุด

ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) คืออะไร

ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หรือที่คนส่วนใหญ่เรียกว่า พ.ร.บ. รถยนต์ เป็นประกันภัยที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องจัดทำและต่ออายุทุกปี เพื่อให้ผู้ประสบภัยจากรถได้รับการช่วยเหลือด้านค่ารักษาพยาบาลและค่าเสียหายเบื้องต้นอย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร หรือบุคคลภายนอก นอกจากนี้ การมี พ.ร.บ. ยังเป็นเงื่อนไขสำคัญในการต่อภาษีรถประจำปี หากปล่อยให้ขาดอายุ นอกจากจะไม่สามารถต่อภาษีได้แล้ว ยังอาจมีความผิดตามกฎหมายและถูกปรับตามอัตราที่กำหนด

จุดสำคัญคือ พ.ร.บ. จะเน้นคุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัย ไม่ได้คุ้มครองความเสียหายของตัวรถ ดังนั้นแม้รถจะได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ พ.ร.บ. ก็ไม่สามารถนำมาใช้ซ่อมรถได้

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ คืออะไร

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ คือความคุ้มครองที่เจ้าของรถสามารถเลือกซื้อเพิ่มเติมได้ตามความเหมาะสม แม้กฎหมายจะไม่ได้บังคับ แต่ก็เป็นตัวช่วยสำคัญในการลดภาระค่าใช้จ่ายหากเกิดอุบัติเหตุ เพราะให้ความคุ้มครองครอบคลุมกว่าประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ

ข้อดีของการทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจคือ ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกประเภทแผนและวงเงินความคุ้มครองให้เหมาะสมกับพฤติกรรมการขับขี่ สภาพรถยนต์ และงบประมาณของตนเองได้ ซึ่งแบ่งออกเป็น 5 ประเภทหลัก ได้แก่

• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด ทั้งกรณีอุบัติเหตุแบบมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี (เช่น ชนเสา ชนกำแพง) คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์ รถสูญหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม และความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก

• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ คุ้มครองคล้ายชั้น 1 แต่กรณีเกิดอุบัติเหตุจะคุ้มครองเฉพาะการชนกับยานพาหนะทางบกแบบมีคู่กรณีเท่านั้น รวมถึงคุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหายและไฟไหม้

• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2 คุ้มครองชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของคู่กรณี ส่วนรถยนต์ของผู้เอาประกันภัยจะคุ้มครองเฉพาะกรณีรถสูญหายหรือไฟไหม้เท่านั้น

• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3+ คุ้มครองเฉพาะการชนกับยานพาหนะทางบกแบบมีคู่กรณีเท่านั้น ไม่คุ้มครองกรณีรถสูญหายหรือไฟไหม้

• ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก (คู่กรณี) เมื่อผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิด โดยไม่คุ้มครองตัวรถยนต์ของผู้เอาประกันภัย

ตารางเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและภาคสมัครใจ

หากมี พ.ร.บ. แล้ว ต้องทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจอีกหรือไม่

หลายคนเข้าใจว่าการมี พ.ร.บ. เพียงอย่างเดียวก็เพียงพอสำหรับการใช้รถบนท้องถนน แต่ในความเป็นจริง ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจมีหน้าที่แตกต่างกัน จึงไม่สามารถใช้ทดแทนกันได้

หากเกิดอุบัติเหตุที่รถได้รับความเสียหาย พ.ร.บ. จะไม่ครอบคลุมค่าซ่อมรถ ไม่ว่าจะเป็นรถของผู้เอาประกันภัยหรือรถคู่กรณีในส่วนที่เกินจากความคุ้มครองตามกฎหมาย ดังนั้น หากต้องการลดความเสี่ยงด้านค่าใช้จ่าย การมีประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจควบคู่กับ พ.ร.บ. จะช่วยเพิ่มความอุ่นใจได้มากกว่า

ซื้อประกันภัยรถยนต์สุดคุ้ม แบ่งจ่ายสบาย ๆ ได้ที่ โลตัส มันนี่ พลัส

หากกำลังมองหาประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ แต่ยังไม่แน่ใจว่าควรเลือกแผนใด สามารถแวะมาที่เคาน์เตอร์ โลตัส มันนี่ พลัส ในห้างโลตัสกว่า 200 สาขาทั่วประเทศ ที่นี่ได้รวบรวมและคัดสรรบริษัทประกันภัยรถยนต์ชั้นนำของประเทศที่มีความมั่นคงและมีชื่อเสียงด้านมาตรฐานการเคลมมาไว้ให้คุณแล้ว เจ้าหน้าที่พร้อมให้คำปรึกษาฟรี เพื่อให้คุณได้แผนที่ตรงใจและเหมาะสมกับงบประมาณมากที่สุด

• เปรียบเทียบแผนประกันภัยรถยนต์จากหลายบริษัทในที่เดียว

• เลือกได้ทั้งประกันภัยรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2+, ชั้น 2, ชั้น 3+ และชั้น 3

• มีเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญช่วยแนะนำแผนที่เหมาะกับรถและงบประมาณ ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย

• สิทธิพิเศษแบ่งจ่ายเบี้ยประกันภัยสบาย ๆ 0%* นานสูงสุด 10 เดือน ได้ทั้งเงินสดและบัตรเครดิตโลตัส

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

หากทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจชั้น 1 แล้ว ยังต้องทำ พ.ร.บ. อยู่หรือไม่

ยังต้องทำ พ.ร.บ. ควบคู่กันไปเสมอ เนื่องจาก พ.ร.บ. เป็นประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับตามกฎหมาย หากไม่มี พ.ร.บ. จะไม่สามารถชำระภาษีรถยนต์ประจำปีได้ และถือเป็นความผิดตามกฎหมาย

เมื่อเกิดอุบัติเหตุ สามารถเคลมค่ารักษาพยาบาลจาก พ.ร.บ. และประกันภัยภาคสมัครใจพร้อมกันได้ไหม

สามารถทำได้ โดยในขั้นตอนแรกจะต้องใช้สิทธิ์เบิกจ่ายค่ารักษาพยาบาลจาก พ.ร.บ. รถยนต์ ก่อนเป็นอันดับแรกตามวงเงินที่กฎหมายกำหนด หากมีค่ารักษาพยาบาลส่วนเกินที่เกินจากวงเงินของ พ.ร.บ. จึงจะนำส่วนต่างนั้นมาเบิกจ่ายต่อจากประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจตามวงเงินความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจคุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในกรณีใดบ้าง

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจจะให้ความคุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์แล้วมีผู้ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต จนทำให้ผู้ขับขี่ถูกควบคุมตัวโดยเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อดำเนินคดีอาญา บริษัทประกันภัยจะใช้วงเงินประกันตัวตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เพื่อยื่นประกันตัวผู้ขับขี่ชั่วคราวระหว่างการสอบสวน

สรุปบทความ

ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ และประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ มีบทบาทแตกต่างกันอย่างชัดเจน โดยประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. เป็นสิ่งที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี เพื่อช่วยคุ้มครองความเสียหายด้านชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัย ขณะที่ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เจ้าของรถสามารถเลือกได้ตามความต้องการ และครอบคลุมความเสียหายของตัวรถในหลายกรณี

การมีทั้ง พ.ร.บ. และประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจควบคู่กัน จะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น ลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด และเพิ่มความมั่นใจทุกครั้งที่ใช้รถ

*เงื่อนไขเป็นไปตามบริษัทผู้รับประกันภัยกำหนด

• ให้บริการนายหน้าประกันภัยโดย บริษัท โลตัสส์ เจเนอรัล อินชัวรันส์ โบรคเกอร์ จำกัด

• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง​

• สินเชื่อส่วนบุคคล : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี

• บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี