กู้เงินผ่านช่องทางออนไลน์ เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี ปลอดภัย ถูกกฎหมาย

กู้เงินผ่านช่องทางออนไลน์ เลือกสินเชื่อบุคคลอย่างไร ให้ปลอดภัย

ในยุคดิจิทัลที่ทุกอย่างสามารถจัดการได้ผ่านสมาร์ตโฟน เรื่องของการเงินและการขอสินเชื่อก็สามารถทำผ่านช่องทางออนไลน์ได้เช่นกัน เมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงิน หรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน หลายคนจึงมองหาทางเลือกอย่างการกู้เงินผ่านช่องทางออนไลน์ เพราะตอบโจทย์เรื่องความสะดวกรวดเร็ว โดยไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปที่สาขาธนาคาร อย่างไรก็ตาม ท่ามกลางความสะดวกสบายนี้ ก็มีมิจฉาชีพแฝงตัวอยู่มากมายในรูปแบบของแอปพลิเคชันเงินกู้นอกระบบที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมาย

บทความนี้เราได้รวบรวมข้อมูลจาก LH Bank เพื่อพาคุณไปเจาะลึกว่าการกู้เงินผ่านช่องทางออนไลน์ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดีปลอดภัย ถูกกฎหมาย พร้อมแนะนำวิธีตรวจสอบความน่าเชื่อถือ เพื่อให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างอุ่นใจและไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ

กู้เงินด่วนผ่านช่องทางออนไลน์ ต้องพิจารณาว่าควรกู้จากอะไรให้ปลอดภัย

เมื่อความต้องการเงินด่วนมีมากขึ้น มิจฉาชีพก็มักจะใช้จุดนี้มาหลอกลวงผู้บริโภค ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครกู้เงินผ่านช่องทางออนไลน์ จำเป็นต้องพิจารณาและตรวจสอบแหล่งที่มาของสินเชื่ออย่างรัดกุม เพื่อให้ มั่นใจว่าเป็นบริการที่ปลอดภัยและได้รับเงินจริง โดยมีหลักการพิจารณาดังนี้

1. ต้องเป็นสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ธปท.

สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาคือ ผู้ให้บริการสินเชื่อหรือแอปพลิเคชันนั้น ได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือกระทรวงการคลังหรือไม่ สินเชื่อที่ถูกกฎหมายจะมีการดำเนินงานที่โปร่งใส ตรวจสอบได้ และมีมาตรฐานในการคุ้มครองผู้บริโภค หากเป็นแอปพลิเคชันที่ไม่คุ้นชื่อหรือไม่ระบุที่ตั้งบริษัทชัดเจน ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าอาจเป็นแอปพลิเคชันที่ไม่ถูกกฎหมาย

2. มีนโยบายการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA)

สถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือจะมีระบบรักษาความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้าขั้นสูงสุด และปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) อย่างเคร่งครัด ผู้ใช้บริการควรระวังแอปพลิเคชันที่ขอสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลในโทรศัพท์เกินความจำเป็น เช่น ขอเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อทั้งหมด อัลบั้มรูปภาพส่วนตัว หรือพิกัด GPS ตลอดเวลา เพราะอาจเป็นการละเมิดสิทธิ์และนำข้อมูลส่วนตัวของเราไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมาย

3. ไม่มีนโยบายให้โอนเงินก่อนทุกกรณี

สินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย จะไม่มีการเรียกเก็บเงินดาวน์ ค่าธรรมเนียมล่วงหน้า หรือค่าใช้จ่ายปลดล็อกระบบใด ๆ ทั้งสิ้น หากผู้ให้บริการรายใดอ้างว่าคุณต้องโอนเงินไปให้ก่อนเพื่อเป็นค่าค้ำประกัน หรือค่าแก้ไขข้อมูลเอกสาร ให้สันนิษฐานได้เลยว่านั่นคือมิจฉาชีพ

4. อัตราดอกเบี้ยต้องเป็นธรรมและถูกกฎหมาย

กฎหมายไทยมีการกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไว้ชัดเจน เพื่อป้องกันการเอารัดเอาเปรียบ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ จะต้องคิดดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 25% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก) หากพบผู้ให้บริการที่คิดดอกเบี้ยรายวัน หรือมีการหักเงินต้นล่วงหน้า แต่ต้องจ่ายคืนเต็มจำนวน ถือเป็นการกู้เงินนอกระบบที่อันตรายมาก

เลือกขอสินเชื่อกับเจ้าหน้าที่ มั่นใจปลอดภัย พร้อมรับคำแนะนำอย่างตรงจุด

แม้ปัจจุบันแอปพลิเคชันกู้เงินผ่านช่องทางออนไลน์จะมีความสะดวกและทำได้ง่าย แต่สำหรับใครที่กังวลว่าแอปพลิเคชันเหล่านั้นจะเป็นมิจฉาชีพมาหลอกลวงหรือไม่ การเลือกขอสินเชื่อผ่านเจ้าหน้าที่สถาบันการเงินโดยตรงจะช่วยให้คุณรู้สึกมั่นใจและปลอดภัยมากที่สุด แถมยังได้รับคำปรึกษาพร้อมคำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อได้อย่างถูกต้องและตรงจุดกับความต้องการ หรือหากใครไม่สะดวกเดินทาง การลงทะเบียนผ่านช่องทางที่น่าเชื่อถือเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ ก็ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ความสะดวกและอุ่นใจได้เป็นอย่างดี

สรุปบทความ

การเลือกกู้เงินผ่านช่องทางออนไลน์ถือเป็นตัวช่วยที่ดีในยามจำเป็น เพียงแค่คุณมีความรอบคอบ ตรวจสอบข้อมูลผู้ให้บริการอย่างละเอียดผ่านระบบของ ธปท. วางแผนการเงินอย่างรัดกุม และกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพียงเท่านี้คุณก็จะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัย ถูกกฎหมาย และสามารถช่วยก้าวผ่านอุปสรรคทางการเงินไปได้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้เงินออนไลน์

หากเผลอไปกู้เงินกับมิจฉาชีพ หรือแอปพลิเคชันนอกระบบ ควรทำอย่างไร?

หากรู้ตัวว่าพลาดท่าตกเป็นเหยื่อของแอปพลิเคชันกู้เงินนอกระบบ สิ่งสำคัญ คือ ต้องตั้งสติและห้ามโอนเงินเด็ดขาด เนื่องจากมิจฉาชีพมักใช้วิธีข่มขู่ว่าจะประจาน หรือหลอกลวง ให้โอนเงินค่าปลดล็อก โดยให้คุณดำเนินการดังนี้

• เก็บรวบรวมหลักฐาน แคปเจอร์หน้าจอแชท หน้าโปรไฟล์ของแอปพลิเคชัน เลขที่บัญชีธนาคารที่มิจฉาชีพ ให้โอนเงิน และเบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อมา

• ตัดการติดต่อ บล็อกเบอร์โทรศัพท์ ลบแอปพลิเคชันออกจากเครื่องทันที และห้ามกดลิงก์แปลกปลอมที่ส่งมาทาง SMS โดยเด็ดขาด

• แจ้งความทันที นำหลักฐานทั้งหมดไปแจ้งความลงบันทึกประจำวันที่สถานีตำรวจใกล้บ้าน หรือแจ้งความออนไลน์ผ่าน www.thaipoliceonline.com ของสำนักงานตำรวจแห่งชาติ

• ปกป้องข้อมูลส่วนตัว แจ้งบุคคลใกล้ชิดให้ทราบว่าโทรศัพท์ของคุณถูกแฮ็กข้อมูล หากมีใครโทรศัพท์ไปทวงหนี้หรือขอยืมเงิน ให้ปฏิเสธและตัดสายทิ้งทันที และหากมีการโอนเงินไปแล้ว ให้รีบโทรติดต่อสายด่วนของธนาคารต้นทาง เพื่อขออายัดบัญชีปลายทางให้เร็วที่สุด

"กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับรวมไม่เกิน 25% ต่อปี (effective rate)"